Что такое капитализация вклада в банке: краткий гид — kcpc

Большинство граждан сталкиваются с различными предложениями банков: оформить кредит, взять ипотеку, открыть вклад. Если с кредитом и ипотекой все понятно, то при открытии вклада следует знать о некоторых тонкостях. Сейчас банковские служащие обязательно уточняют, какой именно вклад хочет сделать их клиент.

И это нужно понимать и различать. Ведь есть вклады с пополнением и без, с капитализацией, с частичным снятием. Как пополнить и снять часть суммы – понятно каждому клиенту. А вот что такое капитализация вклада в банке, нужно разобраться подробнее.

Содержание:

Итак, практически каждый банк готов предложить своим клиентам открыть накопительный дебетовый вклад в момент обращения. Но прежде, чем доверить свои сбережения банку, необходимо разбираться в некоторых нюансах.

На самом деле есть два вида вкладов, по которым проценты:

Поэтому сомнения в том, какой вклад выгодней открыть, возникают сразу же. Не хочется прогадать или что-то потерять из своих сбережений.

Полезные ссылки: Как открыть Яндекс Кошелек, Как купить биткоины за рубли пошаговая инструкция, Тинькофф брокерский счет условия.

Что такое капитализация вкладов?

Капитализация вклада – это вид депозита, в котором есть добавление уже начисленных процентов к основной сумме. В дальнейшем уже эта сумма является «телом» депозита, на которую будут начислены проценты по вкладу. Такую систему еще называют «Сложный процент по вкладу».

С каждым периодом капитализации будет расти сумма сложных процентов, увеличиваться сумма депозита. Этим отличается данный вид вклада от вклада без капитализации, в котором сумма «тела» одинакова на всем периоде. Проценты же в этом случае перечисляются на отдельный счет.

Чтобы было понятней различие этих типов вкладов, рассмотрим пример. Допустим, клиент планирует внести 700 000 рублей на депозит под 11% годовых сроком на 6 месяцев. Выбран период начисления процентов/периода капитализации – ежемесячно.

Уже при оформлении заявки будет задан вопрос: проценты выплачивать или добавлять ко вкладу. Возьмем для расчетов процентов по вкладам онлайн-калькулятор. Это очень просто и понятно, кроме этого, все показано визуально в виде таблиц, схем и графиков.

График выплат без капитализации:

График выплат с капитализацией

Следует учесть тот момент, что доходы по ставке выше 9% облагаются налогом 35%. Однако запоминать это не следует. При оформлении вклада специалист выбранного банка обязательно озвучит этот момент.

Итак, самым прибыльным оказался вклад с ежемесячной капитализацией. Однако не рекомендуется уменьшать тело вклада, так как это будет влиять на итоговую сумму.

Рассчитать ориентировочную сумму вклада с капитализацией или без нее можно несколькими способами:

При использовании электронных помощников следует учитывать дополнительные расходы со стороны банка: за СМС-оповещения, обслуживание открытого счета, прочие расходы. Эти расходы калькуляторы и приложения не смогут рассчитать, так как в каждом банке свои тарифы.

Плюсы и минусы капитализации вкладов

Итак, прежде чем приступать к выбору банка, необходимо знать о тех подводных камнях, о которых служащие не будут предупреждать своих клиентов. Подразумевается, что при оформлении вклада клиент уже оценил все возможные риски и принял на себя некоторые обязательства.

Основные моменты, на которые следует обращать внимание: период депозита, периоды капитализации, надежность банка. Процентные ставки у разных банков отличаются незначительно.

ТОП-6 банков со вкладами с капитализацией

Список предложений от банков по вкладам можно увидеть даже в онлайн-калькуляторе. Чтобы узнать подробности, достаточно перейти по ссылкам на официальные сайты банков.

Как открыть вклад с капитализацией?

Как уже понятно, открыть вклад можно в любом банке, не выходя из дома или обратившись в ближайшее отделение.

1. Выбрать банк

Каждый банк готов принять сбережения граждан на любой срок. Сейчас доступность банка не зависит от географии и прописки. Все можно сделать удаленно. Однако, чтобы не сделать ошибки, следует выбирать банк по рейтингу, отзывах о его работе и финансовом положении.

В выборе банка поможет сайт Банки ру. На его страницах есть вся необходимая информация о деятельности каждого банка, зарегистрированного на территории России.

Важно выбрать несколько банков, чтобы сравнить их предложения между собой.

2. Выбор вклада

Так как каждый банк предлагает несколько вкладов с разными условиями, важно определиться с самым выгодным. Для этого обратить внимание на:

Всегда есть возможность сравнить предложения даже одного банка, воспользовавшись калькулятором. Это поможет подобрать самый лучший тариф.

3. Открытие счета

Уже после того, как выбран банк, можно заняться открытием счета. Здесь понадобится внимательность и спокойствие. Не рекомендовано отдавать всю свободную сумму в один банк. Возможно открытие нескольких счетов в различных банках.

Для открытия счета достаточно только наличие паспорта. Все остальные документы будут оформлены уже в самом банке. При подписании договора рекомендуется сравнить данные:

Совсем не обязательно приходить в банк, чтобы открыть счет. Сейчас есть возможность оформить все самостоятельно, воспользовавшись онлайн сервисами. Но это необходимо уточнить в выбранном банке.

Что ещё почитать: Конструктор сайтов Тинькофф обзор, Что такое реинвестирование, Аллокация что это.